金融機関で企業の通知表ともいえる格付けを行っているのを、皆さまご存じですか?
通知表と言えば小学校から大学まで、必ずといってもいいほど縁のあるものですよね。小学校や大学のような3段階の評価から、中学や高校の内申点の評価に使われている10段階の評価が思い出されると思いますが、金融機関の通知表は、中学や高校の内申点評価同様の10段階の評価が使われています。
格付けランクと金融機関での区分等を示せば、次のとおりです。
格付 | 債権者区分 | 企業の状態 |
1 | 正常先 | 業績好調、財務内容問題なし 債務超過解消年数 = 1年以内 債務償還年数 = 10年以内 |
2 | ||
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6 | ||
7 | 要注意先 | 元本の返済あるいは利息の支払いが遅延 経常利益が2年連続赤字 債務超過解消年数 = 2年~3年 債務償還年数 = 10年~15年 |
8 | 要管理先 (3ヶ月以上延滞債権) | 利息の支払いが3ヶ月以上遅延 債務超過解消年数 = 3年~4年 債務償還年数 = 15年~20年 |
要管理先 (貸出条件緩和債権) | 金利減免、利息支払猶予、元本返済猶予、債権放棄の取り決め 債務超過解消年数 = 4年~5年 債務償還年数 = 20年~30年 | |
9 | 破綻懸念債権 (6ヶ月以上延滞) | 債務超過、元本・利息回収に重大な懸念、経営破綻可能性 債務超過解消年数 = 5年以上 債務償還年数 = 30年超 |
10 | 実質破綻先 | 債務者返済能力より過大な借入 再建見通しなし、実質的破綻 |
破綻先 | 法的・形式的に経営破綻 |
金融機関に、お宅の金融機関内での我が社の格付けを教えてくれといって、教えてくれるものではありませんから、この表を基に、金融機関からどのような評価を受けているのかを知っておくことは大切なことです。
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